Než začnete plánovat, zjistěte, co vám dává smysl

Zvláštní kategorií jsou platby pomocí platebních tlačítek a QR kódů. Při platbě QR kódem se vždy podívejte, zda je kód určen pro skutečného příjemce, a porovnejte výši částky. U plateb na základě faktury si raději zkontrolujte, zda je variabilní symbol správně vyplněn, jinak vám může firma platbu špatně spárovat. Když platíte opakovaně, nastavte si trvalý příkaz, ale nezapomeňte ho aktualizovat při změně částky nebo data splatnosti.

Jednou za měsíc si vyhraďte patnáct minut na kontrolu. Podívejte se, jestli se držíte plánu, a pokud ne, neobviňujte se — místo toho upravte buď výši měsíční částky, nebo délku cíle. Klíčové je, aby byl plán udržitelný. Pokud zjistíte, že vám na konci měsíce zbývá méně, než jste čekali, nejde o selhání, ale o signál, že máte buď příliš vysoké výdaje, nebo příliš optimistický cíl. Lepší je cíl upravit, než ho úplně opustit.

Zapomíná se také na možnost uplatnit slevu na studenta u dětí, které si přivydělávají při studiu. Pokud dítě studuje prezenčně a má příjem pod stanovenou hranicí, může si uplatnit slevu na poplatníka i slevu na studenta. Rodiče pak často nevědí, že na takové dítě si nemohou uplatnit daňové zvýhodnění na vyživované dítě, pokud dítě samo využije slevu na studenta. Vzniká tak konflikt, kdy účetní doporučí jednu variantu, ale daňová poradkyně druhou. Doporučuji vždy spočítat obě možnosti a vybrat tu, která vede k nižší dani, a to i s ohledem na případné vrácení bonusu.

Důležité je také naučit dítě počkat. Pokud si chce koupit dražší věc, podpořte ho, aby si na ni šetřilo delší dobu. Tím se vyhnete impulzivnímu utrácení, které je typické právě pro děti. Můžete mu nabídnout, že když si polovinu odloží, vy mu na druhou polovinu přispějete. Ale pozor – nepodlehněte pokušení dát mu peníze pokaždé, když si řekne. Dítě musí pochopit, že peníze nejsou samozřejmost, ale výsledek práce a plánování.

Jakmile víte, proč chcete cíl dosáhnout, převeďte ho do konkrétní podoby. Místo „chci spořit" napište „do tří let chci mít vytvořenou rezervu na pokrytí šesti měsíců běžných výdajů" nebo „chci do pěti let splatit polovinu úvěru". Tím se cíl stane měřitelným a vy budete vědět, co přesně sledovat. Důležité je také určit, kdy chcete cíle dosáhnout, a rozdělit si ho na menší etapy. Měsíční částky, které si nastavíte, pak nejsou abstraktní, ale vedou k hmatatelnému výsledku.

Když platíte mobilem, každá sekunda navíc může rozhodnout. Než potvrdíte transakci, vždy si ověřte jméno příjemce. Pokud se liší od toho, koho chcete skutečně zaplatit, byť jen jedním písmenem, okamžitě platbu zrušte. Podvodníci často používají podobné názvy, aby vás zmátli. Zkontrolujte také číslo účtu – i jedna číslice navíc znamená problém.

Na co se zaměřit při kontrole platebního formuláře Věnujte pozornost částce a měně. Pokud aplikace ukazuje jinou částku, než jste zadali, nebo měnu, kterou nepoužíváte, je to jasný signál k zastavení. Dále zkontrolujte, zda je v platbě uveden variabilní symbol, pokud ho běžně zadáváte. Chybějící údaj může znamenat, že platba jde na špatné místo.

Když přijde řeč na daňové odpočty a slevy, většina lidí sahá po tom, co zná z doslechu – úroky z hypotéky, životní pojištění, penzijní připojištění. Jenže právě tady začíná řada chyb. Ne každý produkt, který vám banka nebo pojišťovna označí jako daňově zvýhodněný, skutečně splňuje podmínky stanovené zákonem. Typický případ: smlouva o životním pojištění sjednaná bez pojistné ochrany rizik, jen jako spořicí nástroj. Správce daně vám pak odpočet uzná jen v případě, že pojistná smlouva obsahuje rizikové pojistné. Jinak dodatečně vyměří daň i penále.

Finanční cíle nejsou čísla v tabulce, ale vyjádření toho, co chcete v životě prožít. Než začnete cokoli počítat, zastavte se a zeptejte se, proč vlastně chcete spořit, investovat nebo splácet. Peníze samy o sobě cíl nejsou — jsou jen prostředkem k tomu, abyste si koupili čas, klid nebo zážitek. Pokud svůj cíl nepřipojíte k reálné představě (např. volnější pracovní doba, cestování, bezpečí rodiny), snadno se stane, že se vám do plnění nebude chtít.

Plán je jen polovina práce, druhá je pravidelná kontrola Když máte cíl definovaný, přichází čas na akci. Většina lidí udělá chybu, že si nastaví příliš ambiciózní plán a po prvním měsíci rezignuje. Nezačínejte proto s maximem, kterého jste schopni dosáhnout v ideálním měsíci, ale s částkou, kterou zvládnete odložit i v průměrném měsíci. Ideální je automatizace — nastavte si trvalý příkaz na spořicí účet hned po výplatě. Tím se rozhodování vyhnete a peníze vám „zmizí" dřív, než je stihnete utratit.